Regneeksempel: retshjælpsforsikring, selvrisiko og maksimum i praksis
Gennemregnet sag om en brugt bil med retshjælpsforsikring – hvad forsikringen betaler ved sejr, tab og anke, og hvordan selvrisiko og maksimum påvirker din egen udgift.
Med en retshjælpsforsikring betaler du typisk kun selvrisikoen – i dette eksempel 10 % af omkostningerne, mindst 2.500 kr. – så længe sagen holder sig under forsikringens maksimum. Ved en tabt sag om 180.000 kr. betyder det i eksemplet en egen udgift på ca. 13.000 kr. i stedet for ca. 129.500 kr. uden forsikring. Går sagen videre til landsretten, kan maksimum blive brugt op, og så stiger din andel hurtigt. Alle vilkår og salærbeløb er illustrative – tallene i din egen police afgør resultatet.
Eksemplet hører til regneeksempler på advokatregninger.
Sagen og policen
Anne har købt en brugt bil hos en forhandler for 180.000 kr. Efter tre måneder viser det sig, at motoren har en skjult skade. Forhandleren afviser at hæve købet. Anne kontakter en advokat, som anmelder sagen til hendes indboforsikring.
Policens retshjælpsdækning (eksempel):
| Vilkår | Eksempel |
|---|---|
| Selvrisiko | 10 % af omkostningerne, mindst 2.500 kr. |
| Maksimum pr. sag | 150.000 kr. |
| Dækker | Eget salær, retsafgifter, syn og skøn, modpartens omkostninger |
| Undtaget | Bl.a. familiesager, straffesager og erhverv |
Annes advokat skønner 28 timer á 2.500 kr. inkl. moms = 70.000 kr. Retsafgifter: 1.500 kr. + 3.000 kr. = 4.500 kr. Syn og skøn af motoren: 15.000 kr. (eksempel).
Annes samlede egne omkostninger: 70.000 + 4.500 + 15.000 = 89.500 kr.
Scenarie 1: Anne taber
Retten pålægger Anne at betale forhandlerens omkostninger, i eksemplet 40.000 kr.
- Samlede dækningsberettigede omkostninger: 89.500 + 40.000 = 129.500 kr.
- Selvrisiko 10 %: 12.950 kr.
- Forsikringen betaler: 129.500 − 12.950 = 116.550 kr. (under maksimum på 150.000 kr.)
- Anne betaler: 12.950 kr.
Uden forsikring ville Anne have betalt 129.500 kr. Indtast tallene i selvrisikoberegneren: 129.500 kr., 10 %, 0 kr. fast, 0 kr. over maksimum.
Scenarie 2: Anne vinder
Retten giver Anne medhold og pålægger forhandleren at betale 40.000 kr. til advokat + 4.500 kr. retsafgift + 15.000 kr. syn og skøn = 59.500 kr.
- Restbeløb, som modparten ikke betaler: 89.500 − 59.500 = 30.000 kr.
Hvordan selvrisikoen beregnes, afhænger af policen. To almindelige metoder:
| Metode | Beregning | Anne betaler |
|---|---|---|
| A: Selvrisiko af de samlede omkostninger | 10 % af 89.500 = 8.950 kr. | 8.950 kr. |
| B: Selvrisiko af det, forsikringen faktisk betaler | 10 % af 30.000 = 3.000 kr. (over minimum) | 3.000 kr. |
Forskellen er næsten 6.000 kr. Spørg selskabet, hvilken metode der gælder – det står ikke altid tydeligt i vilkårene.
Scenarie 3: Anne taber og anker
Anne taber i byretten (scenarie 1) og anker til landsretten. Anken koster i eksemplet yderligere 35.000 kr. i salær, 2.000 kr. i ankeafgift og 3.000 kr. i afgift for hovedforhandling. Hun taber igen og skal betale forhandlerens ankeomkostninger på 30.000 kr.
- Omkostninger i alt: 129.500 + 35.000 + 2.000 + 3.000 + 30.000 = 199.500 kr.
- Selvrisiko 10 %: 19.950 kr.
- Forsikringen skulle betale 179.550 kr., men maksimum er 150.000 kr.
- Over maksimum: 29.550 kr.
- Anne betaler: 19.950 + 29.550 = 49.500 kr.
Nogle policer har et maksimum pr. instans, så anken får sit eget maksimum; andre har ét maksimum for hele sagen. Det er et af de vigtigste spørgsmål at stille, før man anker.
Hvad betyder det for beslutningen?
Uden forsikring ville Annes risiko ved tab være 129.500 kr. mod en gevinst på at få købesummen tilbage (mod at levere bilen tilbage). Med forsikring er risikoen ved tab 12.950 kr. Det gør det rationelt at føre sagen, selv om chancen kun er middel. Ved anke ændres billedet: den ekstra risiko er 49.500 − 12.950 = 36.550 kr. Det skal holdes op mod chancen for at få dommen ændret.
Typiske fejl med retshjælpsforsikring
- At begynde sagen før anmeldelse. Omkostninger før forsikringens godkendelse dækkes ikke altid.
- At glemme maksimum under en lang sag. Bed advokaten følge forbruget.
- At antage, at alt er dækket. Tvister om erhverv, familieret og straffesager er ofte undtaget.
- At overse muligheden for at slippe for retsafgift: Opfylder Anne de økonomiske betingelser for fri proces (404.000 kr. for enlige i 2026), skal hun ikke betale retsafgift (retsafgiftslovens § 9). Se retsafgifter 2026.
Læs også grundguiden om retshjælpsforsikring og regneeksemplet med en retssag om 150.000 kr..
Sådan indtaster du scenarierne i beregneren
| Scenarie | Omkostninger | Selvrisiko % | Over maksimum | Resultat |
|---|---|---|---|---|
| 1: Taber | 129.500 kr. | 10 | 0 kr. | Selvrisiko 12.950 kr., forsikring 116.550 kr. |
| 2: Vinder, metode B | 30.000 kr. | 10 | 0 kr. | Selvrisiko 3.000 kr., forsikring 27.000 kr. |
| 3: Taber og anker | 199.500 kr. | 10 | 29.550 kr. | Selvrisiko 19.950 kr., forsikring 150.000 kr. |
Husk at sammenligne selvrisikoen med policens minimum. I scenarie 2 er 3.000 kr. over minimum på 2.500 kr., så procentbeløbet gælder.
Ofte stillede spørgsmål
Skal jeg betale selvrisiko, hvis vi forliges?
Normalt ja, af de omkostninger, forsikringen betaler. Aftales det i forliget, at modparten betaler en del af dine omkostninger, mindskes forsikringens udgift – og dermed ofte din selvrisiko.
Kan jeg få fri proces til det, forsikringen ikke dækker?
Fri proces gives som udgangspunkt kun, hvis du ikke har forsikring, der dækker. Er maksimum brugt op, så spørg din advokat eller Civilstyrelsen, hvilke muligheder der er.
Hvad hvis forsikringen afviser anken?
Selskabet kan vurdere, at anken ikke har rimelig udsigt. Du kan klage til selskabet og derefter til Ankenævnet for Forsikring.
Kilder
- Ankenævnet for Forsikring – klager over forsikringsselskaber
- Forsikring & Pension – generel information om forsikring
- Retsinformation – retsafgiftsloven §§ 9 og 36 og retsplejelovens § 325
